Een financiële planning: wat houdt dat in?

Eerder stoppen met werken, de hypotheek versneld aflossen of voldoende vermogen opbouwen om de kinderen te helpen met hun studie? Mooie dromen, die realiteit kunnen worden met een financieel plan. Een doordacht financieel plan biedt structuur voor het opbouwen en beheren van vermogen – met welk doel dan ook.

Inhoudsopgave

Een financieel plan maken, hoe werkt dat?
Zelf een financieel plan opstellen?
Vermogensregie

Wat is een financiële planning?

Niet alles is te plannen, niemand kan exact voorspellen hoe het leven er volgende maand, volgend jaar of over vijf jaar uitziet. Juist bij onverwachte situaties is een gedegen financiële planning veel waard. Het brengt de financiële situatie in kaart en verbindt de huidige situatie en de mogelijkheden met doelen in de toekomst.

In een goed plan kunnen de financiële consequenties van gebeurtenissen of beslissingen worden doorgerekend. Onverwachte uitgaven of financiële tegenvallers zijn bijvoorbeeld beter op te vangen met een financiële buffer op de spaarrekening. Minder verrassingen, meer overzicht, daar draait het om.

Een financieel plan maken, hoe werkt dat?

Stap 1: overzicht van de huidige financiële situatie

Breng in kaart wat er elke maand binnenkomt en wat eruit gaat. Boodschappen, woonlasten en spaargeld, alles komt in dit overzicht terug. Vergeet vooral de eenmalige kosten niet (bepaalde verzekeringen, belastingen). Neem in dit overzicht ook de financiële verplichtingen mee. Denk hierbij aan alimentatie, schulden die nog moeten worden afbetaald zoals een studieschuld, en reserveringen voor onvermijdelijke uitgaven in de toekomst. Maak het overzicht niet te krap. Ook bij een ambitieus financieel plan moet ruimte overblijven voor leuke uitgaven.

Stap 2: plannen in kaart

Wat zijn de ambities voor de toekomst? Sommige mensen dromen van een hypotheekvrij huis, anderen willen een vermogen verzamelen om mee te beleggen, een wereldreis maken met de kinderen of eerder stoppen met werken. Breng in kaart hoe het huishoudboekje eruit moet zien om die dromen uit te laten komen. Maak de plannen concreet: eerder stoppen met werken, wanneer is dat? Hoeveel kost een wereldreis?

Stap 3: doelen bereiken

Hoe kunnen die dromen werkelijkheid worden? Soms lukt dat door goed te sparen, soms moeten er andere maatregelen worden genomen om het vermogen te laten groeien. Kijk daarbij ook goed naar het verwachte pensioen, naar lopende verzekeringen en fiscale mogelijkheden om het vermogen verstandig te laten groeien. Sommige mensen kunnen dit zelf allemaal opzetten, anderen krijgen hierbij liever advies van een financieel adviseur.

Benieuwd naar de mogelijkheden?

Wilt u meer weten over dit onderwerp? Uw private banker wisselt hierover graag van gedachten met u. Nog geen klant? Maak dan vrijblijvend een afspraak.

Maak een afspraak

Zelf een financieel plan opstellen?

Veel mensen maken zelf hun financieel plan. Ze stellen een budget op, bepalen hun spaardoelen, gaan beleggen om de opbrengst van hun geld te vergroten en rekenen efficiënt af met hun schulden. Ook brengen ze hun financiële situatie in de toekomst in kaart: ze weten hoeveel pensioen ze ontvangen en welke kosten ze over een aantal jaar nog krijgen. Dat zorgt voor financiële stabiliteit.

Zeker weten dat het financieel plan alle aspecten van uw geldhuishouding meeneemt? Dan is advies van een professioneel financieel planner een goed idee. Hij of zij kan ook duidelijk aangeven welke fiscale constructies optimaal zijn en wat de risico’s zijn van verschillende soorten vermogensbeheer. Zo’n financieel advies kan eenmalig zijn, of op regelmatige basis. Ook bij Van Lanschot Kempen kunt u hiervoor terecht.

Vermogensregie

Van Lanschot Kempen biedt Vermogensregie. Dit is een traject waarin we het gesprek met u aangaan over uw financiële wensen en doelen, we stellen vragen en helpen u bij het concretiseren van uw persoonlijke doelen. Vervolgens analyseren we uw huidige situatie en wegen dit af tegen uw wensen en doelen. De volgende stap is optimaliseren. Onze specialisten vertellen u graag zelf wat Vermogensregie bij Van Lanschot Kempen inhoudt.

Benieuwd naar uw mogelijkheden? Op onze website leest u meer over Vermogensregie. Of maak een afspraak om vrijblijvend uw mogelijkheden te bespreken.