Steunpilaar voor bestuurders en commissarissen beursgenoteerde ondernemingen

‘Wat zijn de wensen en doelstellingen voor de toekomst? Dat is mijn uitgangspunt. Ik maak daarom altijd eerst een ‘foto’ van de financiële situatie. Als bestuurders van een executive positie overstappen naar een non-executive positie, bijvoorbeeld als commissaris, dan ga je een heel stuk terug in inkomen. Is daar voldoende vermogen voor opgebouwd? Ik ben betrokken bij de kruispunten in iemands leven: kinderen die zelf een huis gaan kopen, denken over stoppen met werken, etc.  Vastgoed is een ander onderwerp dat veel voorbij komt: het financieren van een tweede woning, iets in het buitenland of voor de kinderen. En wat zijn dan de fiscale en juridische voor- en nadelen?

Wat private banking voor deze groep echt anders maakt, is het compliant beleggen; er zijn veel regels, lock-up periodes, open periodes, pre-clearance en dat soort zaken. Wij voorkomen dat bestuurders in de problemen komen met bijvoorbeeld handelen in het eigen aandeel. Ik spit als het nodig is de hele complianceregeling door van mijn klanten en controleer daarna ook nog eens de uitvoering. Inmiddels is onze specialisatie op dit vlak breed bekend en komen nieuwe klanten mede daarom naar ons.’

‘Soms beginnen we gelijk met een ingewikkelde hypotheek,  als er bijvoorbeeld een financieringsvraag is. Maar het kan ook gaan om aandelen van een beursgenoteerde onderneming die ergens gestald moeten worden. Dan gaan we eerst een rekening openen en kijken wat we het beste verder kunnen doen. Het is best risicovol om zo groot belegd te zijn in maar één aandeel, wat vaak het geval is. Soms kijken we dan hoe we (als het mogelijk is, gezien bijvoorbeeld compliance-eisen of een minimum bedrag dat een bestuurder in het betreffende beursgenoteerde bedrijf belegd moet zijn) een evenwichtigere portefeuille kunnen bouwen, een die meer risico-avers is. Als je een enorme exposure hebt in de consumentengoederen omdat je de bestuurder bent van een grote retailer, kan het verstandig zijn om de rest van het vermogen in een aantal andere sectoren te investeren. Maar meestal starten we met vermogensstructurering: hoe lopen de geldstromen, waar sta je, waar wil je naartoe?’ 

‘We komen geregeld achterstallig onderhoud tegen in privésituaties. Soms ontbreekt het testament of is er niet nagedacht over de overdracht van vermogen. Bestuurders krijgen een nieuwe rol en komen niet meer toe aan het regelwerk. Ik zeg dan: alles is onzeker behalve de dood en belasting betalen. Als je niets regelt, betaal je de hoofdprijs, en met een aanzienlijk vermogen gaat dat hard. Wij geven geen advies over estate planning, maar wijzen wel op de dingen die beter geregeld kunnen worden. Ik check na afloop (ik ben jurist van huis uit) ook de papieren die uiteindelijk worden opgesteld. Ons Van Lanschot Kempen-kenniscentrum staat bovendien stand-by om te helpen en toelichting te geven.’ 

‘Wij noemen dat ‘familiestelsels’, daar bedien ik er zo’n honderd van. Dat wil zeggen man, vrouw, kinderen en soms ook de kleinkinderen. Vennootschappen of andere entiteiten zitten ook in zo’n stelsel. Het lijkt misschien veel, maar vergeleken met onze concurrenten valt het nogal mee. Het meeste werk zit bijvoorbeeld in de onboarding van een nieuwe relatie, een complexe financiering en het is druk als er onrust in de markt is. Onze klanten zijn gewend om snel en efficiënt antwoord te krijgen op vragen, dat is een gegeven en daar spelen we graag op in. Maar het is ook een van de leukste uitdagingen van mijn job, om een spiegel voor te houden: is dit ook echt wat je vraagt? Kinderen begeleid ik vaak bij vermogensopbouw en vermogensplanning. Bij hen merk je dat duurzaamheid veel belangrijker is. Bij Van Lanschot Kempen is beleggen per definitie duurzaam, dus dat zijn vaak mooie gesprekken.’